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　　好友小Y跟我说，他的一位亲戚，住在一个条件还不错的养老社区，生活起居有人照料，还认识了一群“老伙伴”一起玩耍，日子过得很舒坦。

　　他实名羡慕这样的养老生活。

　　我忍不住好奇，打听了一下，光是在这个养老院的费用每个月就要4千多块钱。

　　讲真，对于大部分退休的普通人来说这笔费用真的不小。

　　我老妈退休后一个月也就拿4千块钱养老金。忽略我可以补贴家里的因素，如果我老妈想过上这种级别的退休生活，就得把每个月的养老金都搭进去。

　　所以，大家有没有算过，想要过上舒适的退休生活需要多少钱？

　　100万？300万？500万？

　　有30年个人理财咨询经验的专家乔纳森·克莱门茨在他的理财入门书《财务幸福简明指南》里介绍了一个简单粗暴的计算公式：

　　舒适的退休生活资金=现有税前年收入X12

　　当然，这个公式是经过合理论证得出的。不过我们今天不是来上理论课的，有兴趣的朋友可以去看看他的论证有没有道理。

　　以上海为例，2018年上海月平均工资是7832元。一个在上海的普通工作者，想要舒适退休最少要存：

　　7832X12X12=112.7808（万元）

　　据统计，中国人的平均寿命是77岁，如果60岁退休，这100多万，最少要均摊给204个月，每月的最大可支配金额为：

　　1127808/204=5528.47（元）

　　如果只靠公司交的养老保险，其他方面一分钱都不存，到60岁退休，每月能拿多少养老金？

　　先指出一个尴尬的事实，很多公司为了节省支出，有一个窒息般的操作，按照基本标准为员工缴纳五险一金。查了一下，按照这种标准，自己加公司的份一个月也就缴1千多元的养老保险。

　　借助一下“养老计算器”，假设25岁开始缴纳养老保险，60岁退休，每月应当能拿4217元养老金。

　　可以看到，在比较理想的情况下，普通老百姓只拿养老金是很难过上比较舒适的退休生活的。当然，这个舒适是跟每个人年轻时的生活质量对比的。

　　不储蓄、不理财，只靠养老保险，退休后是肯定饿不死自己的。不过，这种生活跟无忧、舒适也是不沾边咯。

　　只能算是被迫消费降级、生活降级，苦哈哈的晚年了。

　　很多人这个时候肯定会跳出来说，“理财就是骗人傻钱多的！”，“理财等着被割韭菜吗！”。

　　非也非也～我觉得理财是一项聪明人应当掌握的生活技能，是一套让自己越活越通透的知识体系，是一个可以让自己慢慢变富的可行途径。

　　理财的意义到底是什么，克莱门茨有句话非常打动我，把它也送给大家：

　　“着这条路走，你不仅会为自己在当下求得一份财务上的安心，而且还会为将来更加宽裕的生活上一份保险。”

　　——《财务幸福简明指南：77天点亮富足生活》